SCPI : Quel investissement immobilier locatif stable ?

Les SCPI (Sociétés civiles de placements immobiliers) paraissent avoir le vent en poupe depuis ces dernières années. Mais comment expliquer un tel succès? Pourquoi les SCPI fascinent plusieurs investisseurs ? Quel investissement immobilier locatif stable ? Pour en savoir plus, suivez l’article !

Qu’est-ce qu’une SCPI ?

Les premières SCPI ont commencé depuis les années 1960. Son principe consiste à offrir aux investisseurs un accès au marché de l’immobilier professionnel. Ceci s’effectue par l’achat de parts d’une société de placement consacrée à l’immobilier. Investis dans de nombreux actifs, les SCPI rendent l’immobilier physique accessible à tous en vue d’un investissement modéré avec aucun souci de gestion.

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Investir en SCPI s’agit ainsi d’un placement collectif basé sur l’investissement en immobilier. Elle s’adresse spécialement aux particuliers qui désirent diversifier leur épargne en se positionnant sur le marché immobilier. L’investisseur n’investit donc pas en direct dans l’immobilier, mais la SCPI lui permet de placer son argent sur ce type de marché. Ainsi, il peut se constituer un patrimoine qui lui garantira des revenus réguliers.

Sachez toutefois que le capital n’est pas garanti et qu’il y a possibilité de risque de perte en capital. De plus, puisque la SCPI n’est pas un produit coté, elle n’offre pas la même liquidité que d’autres produits financiers cotés.

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Les différents types de SCPI

Il existe deux grandes catégories de SCPI : les SCPI de rendement et les SCPI fiscales.

Investir en SCPI de rendement

Les SCPI de rendement sont faites pour créer du rendement. Ce sont les SCPI dites d’immobilier d’entreprise n’offrant pas d’avantage fiscal. Toutefois, la plupart des revenus que la SCPI verse est imposable dans la catégorie des revenus fonciers. Différents types de SCPI de rendement existent : la SCPI à capital fixe ou à la SCPI capital variable.

L’objectif est de distribuer des revenus réguliers ou de plus-values immobilières sur les ventes des parts. Le parc immobilier peut varier sensiblement et se compose d’immobiliers professionnels tels que commerces, bureaux, entrepôts ou des structures appartenant à la même thématique (maisons de repos, cliniques…). Il est possible que les surfaces louées soient importantes et génèrent des loyers conséquents.

Investir en SCPI fiscale

Les SCPI fiscales sont faites pour bénéficier d’avantages fiscaux. Comme leur nom l’indique, elles permettent de profiter aux souscripteurs d’avantages fiscaux. Ainsi, elles ne visent pas à générer des revenus importants comme les SCPI de rendement. Le gérant peut ainsi choisir les actifs les plus intéressants, selon leurs qualités intrinsèques, leur situation géographique et l’évolution anticipée de leur valorisation.

Les SCPI fiscales sont aussi appelées SCPI d’immobilier résidentiel. Elles sont investies en immobilier d’habitation comme maison ou appartement. Le parc immobilier de ces sociétés civiles de placement immobilier est constitué d’immobilier neuf ou à rénover en fonction du dispositif fiscal et législatif en vigueur auquel elles sont liées.

En plus d’épargner, la SCPI fiscale permet aux contribuables de défiscaliser afin qu’ils bénéficient de la réduction d’impôt en contrepartie d’une durée de détention (et de location). Il est ainsi conseillé d’effectuer un investissement dans la durée pour ce type de SCPI.

Un placement stable, fort et résilient

Les SCPI paraissent, depuis plusieurs années, démontrer leur efficacité. Plus souple qu’un investissement classique, ce type d’investissement donne la possibilité d’acquérir des parts d’une société pour pouvoir investir dans de l’immobilier tertiaire.

En SCPI, l’investisseur peut réaliser un seul et même placement qui puisse l’amener vers de nombreux secteurs d’activités et aussi divers zones géographiques à travers ce secteur d’immobilier locatif. Il s’agit d’un investissement dans un panel de domaines porteurs représentant des millions d’euros permettant de profiter divers avantages.

Grâce à leurs rendements stables (entre 4 et 6%) et leurs systèmes de fonctionnement, les SCPI offrent l’occasion de constituer et de diversifier un patrimoine immobilier (souscription facile, absence de taxe foncière, pas ou peu de contraintes de gestion…).

Un rapport rendement/risque intéressant

Proche d’un investissement immobilier dans la pierre traditionnelle, ce type de placement a pris de l’ampleur au cours de ces dernières années. Plusieurs investisseurs le considèrent comme étant une solution adaptée et intermédiaire entre le rendement et le risque. Le rapport rendement/risque est assez intéressant pour eux pour préparer leurs retraites ou bénéficier des revenus supplémentaires (revenus fonciers) par rapport à des fonds euros ou des assurances-vie.

Contrairement à un investissement immobilier direct (où le propriétaire gère ses locataires), l’investissement en SCPI est sans contrainte de gestion locative. C’est la société de gestion, dans laquelle l’investissement est fait au départ, qui assure la gestion du placement. Cette société gère en même temps l’ensemble des contraintes ainsi que les décisions de placement.

Ce placement est accessible à n’importe quels budgets puisqu’on parle ici d’achat de parts et non d’un bien dans son ensemble. Ainsi, ce type d’investissement est intéressant pour avoir de l’argent de côté. Concernant l’investissement en SCPI, il est possible de commencer avec seulement quelques milliers d’euros en tant que fonds de portefeuille patrimonial.

Quelles sont les meilleures SCPI de 2022 ?

Il n’est pas facile d’effectuer un classement des meilleures SCPI, puisque la meilleure SCPI pour une personne n’est pas forcément la même pour une autre. En effet, il est absolument essentiel de prendre en considération les objectifs d’investissement de chacun.

Tout d’abord, si vous avez comme objectif primordial de limiter votre facture à l’administration fiscale ou bien de placer votre argent pour la perception de revenus (c’est-à-dire dégager un rendement), alors il est recommandé de vous orienter entre SCPI de rendement et SCPI fiscale.

Toutefois, comme tout autre placement dans l’immobilier locatif, les investissements en SCPI présentent également des risques à connaître. Sachez qu’il s’agit surtout d’un capital et le rendement est non garanti. Par ailleurs, on peut également citer 4 autres risques : les secteurs d’activités, le risque locatif, la fiscalité ou la trésorerie.

Si vous désirez investir dans la meilleure SCPI, gardez à l’esprit qu’une SCPI parfaite convenant à tout un chacun n’existe pas. Par contre, pour réaliser un investissement favorable dans la meilleure SCPI, analysez vos objectifs d’investissement, considérez la composition de votre patrimoine et référez-vous à votre profil d’investisseur. Enfin, il faut bien comprendre le fonctionnement d’une SCPI, ses avantages et ses risques afin d’échapper des erreurs et d’optimiser la stratégie utilisée.