Comment bien choisir son crédit à la consommation ?
Le prêt à la consommation est un crédit qui vous est accordé en tant qu’emprunteur. Il peut servir au financement de différents types de projets. Vous pouvez le solliciter pour un projet automobile, pour financer des travaux ou même pour effectuer un voyage. Les offres de crédit proposées par les structures de prêt peuvent varier selon différents critères. Il est donc opportun de bien choisir votre organisme prêteur. Voici quelques critères à prendre en compte pour cela.
Plan de l'article
Prendre en compte votre projet
Avant de porter votre choix sur un crédit à la consommation, il est essentiel de vous renseigner sur le sujet. Vous pouvez pour cela consulter ce guide sur le crédit qui vous renseignera au mieux sur la question. Vous devez avant tout savoir qu’il existe plusieurs types de crédit à la consommation qui se distinguent par les formes de financement qui les caractérisent. Toutefois, le montant du prêt doit être compris entre 200 et 75 000 euros et la durée d’emprunt est de 3 mois au moins.
Lire également : Comment obtenir un crédit immobilier ?
Selon votre projet, différents types de crédit à la consommation peuvent vous convenir. C’est le cas du prêt personnel qui est prévu pour financer vos projets personnels. Une somme donnée vous est octroyée et vous avez la liberté d’en disposer comme bon vous semble. Il y a aussi le crédit affecté qui est prévu pour financer un projet en particulier.
Ce dernier est en général automobile. Vous pouvez aussi opter pour le crédit renouvelable qui correspond à une carte de paiement. Il s’agit en réalité d’une réserve de fond mise à votre disposition. Ici, le remboursement se fait en ne considérant que la somme utilisée.
A voir aussi : Découvrez les différentes solutions de financement pour votre projet immobilier
Tester votre capacité d’emprunt
Pour choisir votre crédit à la consommation, vous devez aussi évaluer votre capacité d’emprunt. Pour ce faire, il vous faut vous interroger sur les bons points. Le montant exact dont vous avez besoin et les mensualités que vous vous sentez capable de supporter en font partie. Ces éléments ainsi que la durée de votre engagement sont autant de questions que vous devez vous poser.
Pensez aux conditions d’emprunt qui vous conviennent afin d’identifier plus facilement l’offre qui vous correspond. Pour vous simplifier la tâche, vous pouvez utiliser des outils prévus à cet effet. Il s’agit en l’occurrence des simulateurs de crédits à la consommation. Ces dispositifs de simulation vous offrent un aperçu de votre prêt ainsi que des modalités qui l’accompagnent.
Réaliser une comparaison des taux de prêt
Votre crédit à la consommation ne sera le meilleur que si son taux de prêt est intéressant. Ainsi, c’est une variable qui doit être prise en compte pour la réalisation de votre choix de crédit. Prenez le temps de comparer les différentes offres des organismes de prêt. Même si votre banque vous propose un crédit à la consommation, rien ne garantit que son offre soit la meilleure.
Dans ce cas également, vous pouvez recourir à un comparateur. Il vous suffira de renseigner les informations qui vous sont demandées pour obtenir les résultats qui correspondent à votre profil. Vous pourrez sur cette base opter pour la meilleure offre.
Vérifier les frais annexes du crédit
Le taux de prêt n’est pas la seule variable à considérer dans votre choix de crédit. Il existe aussi des frais annexes qui peuvent augmenter considérablement le coût total du crédit. Parmi ces frais, on peut citer les frais de dossier et les assurances emprunteur.
Les frais de dossier sont des charges que certains organismes exigent pour l’étude et la mise en place d’un crédit à la consommation. Ils peuvent représenter jusqu’à 1% du montant total du crédit demandé, ce qui est loin d’être négligeable.
Il y a les assurances emprunteur qui sont souvent proposées avec un crédit à la consommation. Si elle n’est pas obligatoire, elle peut être très utile, notamment pour vous protéger contre une incapacité temporaire ou permanente de travail.
N’oubliez donc jamais qu’une offre attractive ne se résume pas uniquement au taux d’intérêt proposé, mais prend aussi en compte tous les autres éléments, comme les frais annexes au contrat, ainsi que leur coût total sur toute la durée du remboursement.
Étudier les modalités de remboursement du crédit
Au-delà du taux d’intérêt et des frais annexes, il faut considérer les mensualités, qui doivent être adaptées à vos revenus afin que vous puissiez gérer correctement votre budget sans difficultés majeures. Mais attention : opter pour des mensualités très basses signifie allonger considérablement la durée totale du crédit avec toutes les conséquences financières que cela peut engendrer !
Pour finir, il faut mentionner les possibilités pouvant intervenir dans certaines circonstances telles qu’un report de paiement ou une rupture anticipée du prêt. Il est donc primordial de discuter avec votre conseiller bancaire de ces sujets afin de négocier au mieux votre offre de crédit à la consommation et éviter toute mauvaise surprise en cours de remboursement.
