3 façons d’augmenter votre cote de crédit, nous parions que vous n’avez jamais essayé

Travailler pour améliorer votre crédit peut souvent être un processus frustrant. La régularisation du crédit prend du temps et exige beaucoup de patience. Vous faites affaire avec les agences d’évaluation du crédit, les banques et les agents de recouvrement pour régler les différentes questions délicates liées à vos rapports de solvabilité, ce qui n’est pas du tout une partie de plaisir.

La meilleure façon d’obtenir de meilleures cotes de crédit est de développer des habitudes de gestion du crédit cohérentes et intelligentes. Parmi ces habitudes, mentionnons le fait d’effectuer les paiements futurs à temps chaque fois, de rembourser les soldes de cartes de crédit et de les maintenir à un bas niveau et de ne pas faire de nouvelles demandes de crédit trop souvent. De tels comportements de gestion du crédit formeront une base solide sur laquelle une meilleure cote de crédit sera maintenue.

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Bien sûr, si votre crédit vous empêche d’atteindre un objectif, comme l’achat d’une maison, alors attendre passivement vos nouvelles et meilleures habitudes de gestion du crédit pour augmenter votre pointage de crédit peut ne pas être votre meilleure option. Heureusement, en plus de saines pratiques de gestion du crédit, il existe des stratégies d’amélioration du crédit avant-gardistes qui pourraient tout aussi bien accélérer votre démarche d’amélioration du crédit.

1. Un taux de un pour cent d’utilisation

Les modèles d’évaluation du crédit sont conçus pour porter une attention particulière à vos taux d’utilisation renouvelables. L’utilisation renouvelable est la relation entre vos limites de carte de crédit et les soldes de compte qui apparaissent sur vos rapports de crédit. Par exemple, une carte de crédit avec une limite de 1 000 € et un solde de 750 € sur votre dossier de crédit équivaut à un taux d’utilisation renouvelable de 75 %. Plus votre taux d’utilisation est faible, mieux c’est.

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Lorsque le solde de votre dossier de crédit est nul, votre taux d’utilisation renouvelable sera de zéro pour cent. Un ratio de zéro pour cent est excellent du point de vue de l’évaluation du crédit. Cependant, croyez-le ou non, si vous pouvez obtenir un taux d’utilisation de un pour cent, c’est en fait mieux que zéro pour cent aux modèles d’évaluation du crédit.

Le défi, cependant, c’est de réussir à obtenir ce taux de un pour cent. Par exemple, si vous avez une limite de crédit de 10 000 € sur vos cartes de crédit, vous devrez vous retrouver avec un solde de 100 € sur votre dossier de crédit. Et même si cela peut sembler facile, vous devrez utiliser vos cartes et les payer pendant le mois, de sorte que lorsque la date de clôture du relevé approche, le montant net de vos dépenses et de vos paiements s’élève à 100 €. C’est difficile à faire, mais vos résultats seront meilleurs si vous y arrivez.

2. Mélangez vos types de comptes

Vous ne le réalisez peut-être pas, mais les modèles d’évaluation du crédit sont conçus pour prêter attention aux types de comptes qui apparaissent sur vos rapports de crédit. Plus les types de comptes sont diversifiés, meilleur sera l’impact sur votre pointage de crédit.

Si vos rapports de crédit contiennent des comptes à tempérament comme des prêts, mais ne contiennent pas de comptes renouvelables, comme des cartes de crédit, vos rapports de crédit ne sont pas aussi diversifiés qu’ils pourraient l’être. L’ajout d’une carte de crédit pourrait potentiellement être utile à vos résultats. L’inverse de ce scénario s’applique également, bien que contracter un prêt pour améliorer vos résultats ne soit normalement pas une bonne idée. Cela se produira naturellement, au fur et à mesure que vous accumulez différents prêts tout au long de votre parcours de crédit.

3. Envisagez un prêt de consolidation de dettes

L’ajout de comptes positifs à votre dossier de crédit peut s’avérer une stratégie d’amélioration du crédit utile, en fonction de votre situation. Les gens se tournent souvent vers les comptes de carte de crédit comme moyen d’atteindre cet objectif, d’autant plus qu’une carte de crédit bien gérée a le potentiel de vous aider à obtenir du crédit sans avoir à contracter de dettes supplémentaires. Cependant, les cartes de crédit ne sont pas le seul moyen d’obtenir un crédit positif.

Un prêt de consolidation de crédits est souvent négligé comme un outil, ce qui aidera à ajouter un nouveau crédit positif à vos rapports. Contrairement aux cartes de crédit, les prêts de consolidation de dettes sont des comptes “à tempérament”. Ces prêts sont souvent offerts par les coopératives de crédit. Contrairement aux prêts traditionnels, les fonds provenant des prêts de consolidation de crédit sont détenus dans un compte d’épargne à intérêts accumulés par le prêteur émetteur jusqu’à ce que vous remboursiez le prêt en entier, ce qui ne prend généralement pas plus d’un an. Le prêteur fait rapport de vos activités aux agences d’évaluation du crédit et, si vous effectuez tous vos paiements à temps, vos pointages devraient s’améliorer en conséquence.