Quelle banque a le taux le plus bas pour un crédit immobilier ?

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Obtenir un crédit bancaire en ligne est maintenant possible. Après tout, les banques traditionnelles ont loin d’être un monopole du crédit, et les banques en ligne prennent tour à tour de rôle. Les prêts immobiliers et le crédit à la consommation sont maintenant disponibles pour ceux qui sont déjà clients, ainsi que pour d’autres.

Abonnez-vous à un prêt bancaire en ligne

Ces dernières années, les banques en ligne ont attiré une clientèle croissante et variée en raison de leurs taux très avantageux. Peu à peu, ils ont offert tous les services bancaires d’une banque classique : compte courant, épargne… et crédit.

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Toutes les banques en ligne n’offrent pas encore de crédit immobilier ou de crédit à la consommation, mais de plus en plus le font. Très récemment (mars 2017), Fortuneo a également commencé à travailler sur ce créneau. Mais une banque en ligne peut-il réellement rivaliser avec des agences de crédit telles que Sofinco ou Cetelem  ? Et quand il s’agit de prêts immobiliers, peuvent-ils battre une banque historique ?

Quels sont les avantages d’un crédit bancaire en ligne ?

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  • Taux souvent plus avantageux que dans une banque conventionnelle
  • Coûts moins élevés  : pas de frais de demande…

Cependant, il est impossible d’enregistrer le crédit dans une agence, tout est obligatoire en ligne, par e-mail, téléphone ou même par vidéoconférence. Par conséquent, il est nécessaire d’être prêt à se passer d’un interlocuteur physique.

Cependant, cela ne signifie pas que le client n’a personne à qui parler : les banques en ligne fournissent des téléconseillers spécialisés qui ont été formés.

Hello bank

Hello bank n’est pas le plus avantageux quand il s’agit d’APR, mais c’est le plus accessible. En effet, il peut être enregistré entre 2 et 30 ans, sans plafond sur le montant.

  • APAR (taux d’intérêt effectif total) : taux fixe de 1,88 % sur 15 ans
  • Durée  : entre 2 et 30 ans
  • Montant  : à partir de 3.000€, sans plafond
  • Frais de dossier  : 250€, prix fixe identique pour tout le monde

ING Direct

  • TPA (taux effectif global) : taux fixe de 1,69% sur dix
  • Duréeannées  : entre 8 et 25 ans
  • Montant  : entre 80.000 et 1.500.000€
  • Coûts des fichiers  : 750€, prix fixe identique pour tout le monde

La contribution personnelle doit nécessairement couvrir les frais du bureau et du notaire. Celles-ci représentent généralement entre 4 et 8 % du prix de vente pour les agences et 6 -8% pour les honoraires de notaire.

Offre spéciale : Si le client opte pour le remboursement, ING Direct offre une réduction de0,10 % sur le taux de crédit.

Contact direct ING : Les conseillers bancaires en ligne sont disponibles au 01 57 22 54 12 du lundi au vendredi de 9h00 à 19h00 et le samedi de 9h00 à 16h00, hors jours fériés (ne pas appeler pour le paiement, frais selon l’opérateur).

Banque Boursorama

  • AVR (taux d’intérêt effectif total) : taux fixe de 1,69 % sur 15 ans
  • Durée  : entre 7 et 25 ans
  • Montant  : à partir de 80 000€
  • Frais de candidature  : offerts pour chaque demande de financement directement à Boursorama Bank

Encore une fois, le prélèvement automatique du revenu n’est pas nécessaire pour obtenir son crédit bancaire en ligne, donnant au client une certaine liberté.

Boursorama Bank ne requiert pas de contribution personnelle minimale (hors frais de notaire et garantie logement de crédit).

Fortuneo

Avec l’ouverture de son offre pour tous en février 2017, Fortuneo est le dernier à mettre à disposition son crédit bancaire en ligne. Il propose donc le cours actuel le plus intéressant.

  • APAR (taux d’intérêt effectif total) : taux fixe de 1,55 % sur 15 ans pour un prêt de 200 000€
  • Durée  : entre 7 et 25 ans
  • Montant  : entre 100.000 et 1 000 000€
  • Frais de dossier : aucun frais de dossier ou frais de remboursement anticipé pour ce crédit bancaire en ligne

Contact Fortuneo : consultants dédiés au crédit immobilier sont disponibles le 02 98 00 29 22 du lundi au vendredi de 9.00 à 20.00 et le samedi de 9.00 à 18.00.

Contribution personnelle  : 10% du montant total du projet minimum (hors coûts), et qui doit couvrir au moins les frais (notaire, agence, etc.). Aucune contribution n’est requise pour un remboursement de crédit.

Note : Tous ces taux sont indicatifs et dépendent du profil de l’emprunteur (âge, frais…), ainsi que du montant et de la durée du prêt. Pour obtenir plus précisément les taux de crédit bancaire en ligne, il est nécessaire de contacter directement l’organisation ou d’effectuer une simulation de crédit en ligne .

Crédit à la consommation dans une banque en ligne

Les organisations qui offrent des crédits bancaires en ligne pour l’immobilier n’ont pas nécessairement de crédit à la consommation et vice versa.

Cela vaut en particulier pour Fortuneo et ING Direct, qui ne sont pas inclus dans cette catégorie. Cependant, nous voyons apparaître BforBank.

Les organisations proposent trois types de crédit à la consommation dans leur banque en ligne :

  • Prêt personnel
  • Prêt de voiture
  • Crédit pour les travaux

Les plus simples sont tous les mêmes pour passer par notre comparateur de crédit .

Bonjour banque !

Il est possible d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 12 à 60 mois chez Hello bank ! Des frais de crédit bancaire en ligne sont offerts. Actuellement et jusqu’au 31 mars 2017, Bonjour la banque ! offre un APR fixe de 1,75%.

BForBank

Selon le type de crédit bancaire en ligne, BforBank offre des prêts à la consommation entre 1 000 et 100 000€ sur une période de 12 à 120 mois. Le TAEG, à son tour, peut varier entre 2,90 % et 6,90 %. Encore une fois, il n’y a pas de frais de dossier à prévoir.

Banque Boursorama

Dans son exemple, Boursorama Banque indique un prêt bancaire en ligne de 10 000€ sur 48 mois sur un avril fixe de 1,15 % (intérêt annuel fixe du débiteur de 1,44 %), remboursable en 48 versements mensuels (hors assurance facultative).

Découvrez les calculettes de prêt immobilier du Crédit Agricole

Depuis quelques mois, vous nourrissez le projet d’acquérir votre première maison, qui pourra accueillir toute votre petite famille. Vous avez d’ores et déjà commencé à repérer plusieurs maisons et à vous informer sur le prix du marché, par rapport au type de bien que vous recherchez. Maintenant que vous disposez de cette information, il est temps pour vous de passer à l’étape supérieure : le financement de votre future résidence principale.

Même si vous disposez déjà d’un petit apport, vous allez avoir besoin d’un coup de pouce des banques pour acheter votre maison. Dans un premier temps, il vous faut analyser votre capacité d’emprunt, pour pouvoir avancer sereinement dans vos recherches. S’il est possible de passer par un courtier pour évaluer vos capacités financières, ou démarcher les banques une par une, nous vous recommandons une autre option rapide, et utilisable de chez vous : utilisez la calculette qui vous convient avant de vous lancer dans un prêt immobilier, comme celles que l’on peut trouver sur le site Internet du Crédit Agricole dédié à l’immobilier. Vous n’avez jamais utilisé ce type d’outil ? Le principe est très simple : sur le site e-immobilier.credit-agricole.fr, vous avez accès à différents outils de simulations, pour obtenir une idée de la somme que vous êtes à-même d’emprunter, votre éligibilité au prêt à taux zéro, ou encore une estimation des frais de notaire associés à votre achat.

Ainsi, il suffira de quelques clics pour connaître votre capacité d’emprunt. Vous devrez simplement indiquer les informations relatives à votre projet d’achat : le type de bien à acheter (terrain, appartement, maison), l’état du logement, sa surface, le montant de votre apport, ou encore votre situation financière. Vous pourrez également faire des simulations en ajustant le nombre d’années du prêt, pour déterminer la formule qui vous conviendra le mieux.

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