Quelle banque à le taux le plus bas pour un crédit immobilier ?

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Obtenir un crédit bancaire en ligne est maintenant possible. Après tout, les banques traditionnelles ont loin d’être un monopole du crédit, et les banques en ligne prennent tour à tour de rôle. Les prêts immobiliers et le crédit à la consommation sont maintenant disponibles pour ceux qui sont déjà clients, ainsi que pour d’autres.

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Crédit : accès à l’équation

Abonnez-vous à un prêt bancaire en ligne

Ces dernières années, les banques en ligne ont attiré une clientèle croissante et variée en raison de leurs taux très avantageux. Peu à peu, ils ont offert tous les services bancaires d’une banque classique : compte courant, épargne… et crédit.

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Toutes les banques en ligne n’offrent pas encore de crédit immobilier ou de crédit à la consommation, mais de plus en plus le font. Très récemment (mars 2017), Fortuneo a également commencé à travailler sur ce créneau. Mais une banque en ligne peut-il réellement rivaliser avec des agences de crédit telles que Sofinco ou Cetelem  ? Et quand il s’agit de prêts immobiliers, peuvent-ils battre une banque historique ?

Quels sont les avantages d’un crédit bancaire en ligne ?

  • Taux souvent plus avantageux que dans une banque conventionnelle
  • Coûts moins élevés  : pas de frais de demande…

Cependant, il est impossible d’enregistrer le crédit dans une agence, tout est obligatoire en ligne, par e-mail, téléphone ou même par vidéoconférence. Par conséquent, il est nécessaire d’être prêt à se passer d’un interlocuteur physique.

Cependant, cela ne signifie pas que le client n’a personne à qui parler : les banques en ligne fournissent des téléconseillers spécialisés qui ont été formés.

Vastgoedcredit bank en

crédit bancaire en ligne immobilier est disponible dans quatre institutions : Bonjour banque ! , ING Direct, Boursorama Bank et Fortuneo. ligne Le

Comme nous le verrons, le bon point que le prélèvement automatique des salaires dans une banque en ligne lors de l’enregistrement d’un prêt immobilier n’est pas obligatoire, ce qui est généralement le cas avec une banque conventionnelle. En d’autres termes, si le client veut conserver sa banque actuelle, il a le droit de le faire.

Bonjour banque !

Bonjour banque en ligne crédit bancaire ! n’est pas le plus avantageux quand il s’agit d’APR, mais c’est le plus accessible. En effet, il peut être enregistré entre 2 et 30 ans, sans plafond sur le montant.

  • APAR (taux d’intérêt effectif total) : taux fixe de 1,88 % sur 15 ans
  • Durée  : entre 2 et 30 ans
  • Montant  : à partir de 3.000€, sans plafond
  • Frais de dossier  : 250€, prix fixe identique pour tout le monde

>> Découvrez Hello bank !

ING Direct

  • TPA (taux effectif global) : taux fixe de 1,69% sur dix
  • Duréeannées  : entre 8 et 25 ans
  • Montant  : entre 80.000 et 1.500.000€
  • Coûts des fichiers  : 750€, prix fixe identique pour tout le monde

La contribution personnelle doit nécessairement couvrir les frais du bureau et du notaire. Celles-ci représentent généralement entre 4 et 8 % du prix de vente pour les agences et 6 -8% pour les honoraires de notaire.

Offre spéciale : Si le client opte pour le remboursement, ING Direct offre une réduction de0,10 % sur le taux de crédit.

Contact direct ING : Les conseillers bancaires en ligne sont disponibles au 01 57 22 54 12 du lundi au vendredi de 9h00 à 19h00 et le samedi de 9h00 à 16h00, hors jours fériés (ne pas appeler pour le paiement, frais selon l’opérateur).

>> Découvrez ING Direct

Banque Boursorama

  • AVR (taux d’intérêt effectif total) : taux fixe de 1,69 % sur 15 ans****2
  • Durée  : entre 7 et 25 ans
  • Montant  : à partir de 80 000€
  • Frais de candidature  : offerts pour chaque demande de financement directement à Boursorama Bank

Encore une fois, le prélèvement automatique du revenu n’est pas nécessaire pour obtenir son crédit bancaire en ligne, donnant au client une certaine liberté.

Boursorama Bank ne requiert pas de contribution personnelle minimale (hors frais de notaire et garantie logement de crédit).

>> Découvrez Boursorama Bank

Fortuneo

Avec l’ouverture de son offre pour tous en février 2017, Fortuneo est le dernier à mettre à disposition son crédit bancaire en ligne. Il propose donc le cours actuel le plus intéressant.

  • APAR (taux d’intérêt effectif total) : taux fixe de 1,55 % sur 15 ans pour un prêt de 200 000€
  • Durée  : entre 7 et 25 ans
  • Montant  : entre 100.000 et 1 000 000€
  • Frais de dossier : aucun frais de dossier ou frais de remboursement anticipé pour ce crédit bancaire en ligne

Contact Fortuneo : consultants dédiés au crédit immobilier sont disponibles le 02 98 00 29 22 du lundi au vendredi de 9.00 à 20.00 et le samedi de 9.00 à 18.00.

Contribution personnelle  : 10% du montant total du projet minimum (hors coûts), et qui doit couvrir au moins les frais (notaire, agence, etc.). Aucune contribution n’est requise pour un remboursement de crédit.

>> Découvrir Fortuneo

Note : Tous ces taux sont indicatifs et dépendent du profil de l’emprunteur (âge, frais…), ainsi que du montant et de la durée du prêt. Pour obtenir plus précisément les taux de crédit bancaire en ligne, il est nécessaire de contacter directement l’organisation ou d’effectuer une simulation de créditen ligne .

Crédit à la consommation dans une banque en ligne

Les organisations qui offrent des crédits bancaires en ligne pour l’immobilier n’ont pas nécessairement de crédit à la consommation et vice versa. Cela vaut en particulier pour Fortuneo et ING Direct, qui ne sont pas inclus dans cette catégorie. Cependant, nous voyons apparaître BforBank.

Les organisations proposent trois types de crédit à la consommation dans leur banque en ligne :

  • Prêt personnel
  • Prêt de voiture
  • Crédit pour les travaux

Les plus simples sont tous les mêmes pour passer par notre comparateur de crédit .

Bonjour banque !

Il est possible d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 12 à 60 mois chez Hello bank ! Des frais de crédit bancaire en ligne sont offerts. Actuellement et jusqu’au 31 mars 2017, Bonjour la banque ! offre un APR fixe de 1,75%.

>> Découvrez Hello bank !

BForBank

Selon le type de crédit bancaire en ligne, BforBank offre des prêts à la consommation entre 1 000 et 100 000€ sur une période de 12 à 120 mois. Le TAEG, à son tour, peut varier entre 2,90 % et 6,90 %. Encore une fois, il n’y a pas de frais de dossier à prévoir.

>> Découvrez BforBank

Banque Boursorama

Dans son exemple, Boursorama Banque indique un prêt bancaire en ligne de 10 000€ sur 48 mois sur un avril fixe de 1,15 % (intérêt annuel fixe du débiteur de 1,44 %), remboursable en 48 versements mensuels (hors assurance facultative).

>> DécouverteBoursoraBanque

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