Quelles assurances pour une maison ?
Que vous soyez le propriétaire ou le locataire d’une maison, d’un appartement ou d’un appartement, l’assurance logement est un élément nécessaire lorsque vous déménagez chez vous. Au Québec, il existe plusieurs types de contrats d’assurance habitation pour répondre à vos besoins. Contrairement à l’assurance automobile, le droit québécois n’exige pas l’achat d’un contrat d’assurance habitation, mais il est néanmoins fortement recommandé, car sans assurance, la simple négligence peut vous coûter cher !
Bien que certains contrats d’assurance habitation offrent une couverture minimale, d’autres offrent une couverture étendue. Le contrat d’assurance habitation couvre à la fois le mobilier de l’assuré et les murs du logement. Vous devez savoir qu’en général tous les types de contrats d’assurance habitation contiennent également un montant à votre responsabilité personnelle, c’est-à-dire tout dommage que vous pouvez causer à autrui ou à vos biens.
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Plan de l'article
Les différents types d’assurance logement
Québec Assurance habitation par niveau de risque
- Assurance « Tous risques »
Souvent appelé formule générale ou globale, le type de contrat d’assurance habitation tous risques permet, comme son nom l’indique, d’être assuré pour tous les risques pour le bâtiment et vos biens spécifiés dans le contrat. Au Québec, c’est la meilleure assurance habitation possible parce qu’elle offre la plus grande couverture possible, dans la mesure raisonnable, bien sûr. Comme vous le comprendrez, les avantages de ce type de contrat sont importants. On peut mentionner que d’avoir une couverture étendue aux dommages que vous pouvez causer à votre propre propriété. Vous n’avez peut-être plus peur d’échapper à votre vin en verre sur votre beau et précieux tapis oriental !
- Assurance habitation du type « étendu »
Plus économique que le contrat d’assurance pour tous les risques, le contrat « étendu » a deux principaux types de couverture. La première s’applique au bâtiment d’abord. En général, il peut couvrir tous les risques liés au bâtiment, à l’exception de ceux expressément exclus et donc énoncés dans le contrat. La seconde protection couvre vos biens, meubles et objets contre un nombre limité de risques spécifiés dans le contrat.
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- Assurance habitation du type « de base »
Ce type de contrat appelé base ou standard est le minimum nécessaire pour obtenir la protection de votre maison. Il couvre spécifiquement les risques mentionnés dans la police d’assurance et, en général, il couvre les incendies, le vandalisme, le vol, la chute d’objets, les collisions de véhicules terrestres, la grêle ou même les tempêtes de vent.
Assurance habitation selon votre situation
- Assurance propriétaire ou patrimoine
L’ assurance propriétaire, qui peut aussi être appelée assurance revenu couvre les maisons unifamiliales et les maisons multifamiliales qui peuvent se composent d’un maximum de six unités occupées en totalité ou en partie. Cette assurance couvre de nombreux éléments tels que les biens de l’assuré (murs de construction, dépendances et contenu du bien), les frais de subsistance supplémentaires et la responsabilité civile (dommages causés accidentellement à autrui). La responsabilité civile en vertu de ces types de contrats peut couvrir les risques liés à la vie privée d’une personne n’importe où dans le monde.
- Assurance habitation pour un locataire
Le contrat d’assurance logement pour un locataire qui habite un logement est similaire à celui d’un propriétaire, la différence est qu’il ne protège pas le bâtiment et les dépendances qui ne sont pas sous la responsabilité du locataire. Toutefois, ce type d’assurance couvre les biens mobiliers et les objets du locataire. Toutefois, l’assuré devrait pouvoir déterminer le montant qu’il souhaite souscrire sur la base de la valeur de remplacement de son bien lors de la signature du contrat d’assurance. À pour obtenir la meilleure estimation possible de la valeur de remplacement de votre bien, n’hésitez pas à faire un inventaire de vos effets personnels en déballant vos cartons lorsque vous allez chez vous. Veuillez noter que le Bureau d’assurance du Canada fournit aux souscripteurs un outil personnalisable pour effectuer cet inventaire.
- Assurance habitation pour les copropriétaires d’un immeuble
L’ assurance habitation réservée aux copropriétaires qui occupent une propriété est utilisée pour assurer des maisons individuelles ou des parties exclusives des copropriétaires appelés appartement. Les risques couverts, ainsi que les prolongations, limitations et exclusions de ce type de contrats d’assurance habitation sont similaires à ceux de l’assurance habitation des propriétaires, sauf qu’ils tiennent compte des besoins spécifiques des copropriétaires et des conditions particulières telles que les améliorations locatives.
Il y a aussi d’autres types contrats qui se rapportent à des cas et à des situations plus spécifiques. Celles-ci comprennent l’assurance pour un séjour secondaire ou saisonnier, l’assurance immobilière louée à des tiers, l’assurance spéciale pour les dommages causés par l’eau, etc. Selon votre propre situation et la situation de votre maison qui doit être couverte, vous trouverez le contrat d’assurance adapté à vos besoins.
